International Scopes – سكوبات عالمية أخبار اقتصادية وسياسية في لبنان والعالم
“من 174 مليار دولار إلى 86 مليارًا: كيف تقلصت الودائع المصرفية في لبنان منذ 2019؟”
منذ بداية الأزمة المصرفية والمالية في لبنان، شهدت الودائع المصرفية تراجعًا حادًا، حيث انخفضت من 174 مليار دولار في أواخر عام 2018 إلى نحو 88.6 مليار دولار بحلول نهاية عام 2024، أي بمعدل تقليص يُقارب النصف. هذا التراجع الكبير كان نتيجة فقدان الثقة بالقطاع المصرفي وغياب أي خطط حكومية واضحة لاستعادة الودائع.
فيما يلي، نتناول كيف تقلصت هذه الودائع تدريجياً منذ عام 2019، وكيف حرر غالبية المودعين أموالهم وأين أنفقوها.
حجم الودائع في لبنان قبل الأزمة وبعدها
كشف الخبير المصرفي نسيب غبريل في حديثه لموقع “ليبانون ديبايت” أن حجم الودائع في المصارف اللبنانية في أواخر العام 2018 بلغ 174 مليارًا و300 مليون دولار، وهو المجموع الكلي للودائع بالعملات الأجنبية والليرة اللبنانية. وحسب هذه البيانات، كانت الودائع بالليرة اللبنانية تبلغ 51 مليارًا و200 مليون دولار، أي ما يعادل حوالي 30% من إجمالي الودائع، بينما كانت الودائع بالعملات الأجنبية تُقدّر بنحو 123 مليار دولار، ما يعادل حوالي 70%.
الودائع في نهاية عام 2024: انخفاض كبير وارتفاع بالدولرة
بعد أكثر من 5 سنوات من الأزمة المصرفية، تراجع حجم الودائع بشكل لافت، حيث بلغ إجمالي الودائع في أواخر عام 2024 نحو 88.6 مليار دولار، مع بقاء نسبة الدولرة (الودائع بالعملات الأجنبية) عند حوالي 99%. في المقابل، شهد حجم الودائع بالليرة اللبنانية تحسنًا طفيفًا في نهاية عام 2024، حيث ارتفع بنسبة 30% مقارنة بالأعوام السابقة. وكان هذا التحسن مرتبطًا بالعوائد المرتفعة التي قدمتها بعض المصارف على الودائع بالليرة اللبنانية، مما دفع بعض المودعين لإعادة الأموال إلى القطاع المصرفي اللبناني.
تراجع الودائع منذ 2019: الأرقام تتحدث
أما بالنسبة لتقلص حجم الودائع من العام 2019 حتى العام 2024، يشير غبريل إلى أن الودائع تراجعت كما يلي:
- في عام 2019: تراجع قدره 15 مليارًا و400 مليون دولار.
- في عام 2020: تراجع قدره 19 مليارًا و700 مليون دولار.
- في عام 2021: تراجع قدره 9 مليارات و700 مليون دولار.
- في عام 2022: تراجع قدره 3 مليارات و750 مليون دولار.
- منذ أواخر عام 2018 حتى أواخر عام 2024، تراجع حجم الودائع بالدولار وحده بمقدار 35 مليارًا و200 مليون دولار، أي نحو 29%.
كيفية صرف الأموال: توزيع الإنفاق على مختلف الأوجه
أما بالنسبة لكيفية صرف الأموال التي خرجت من المصارف، يوضح غبريل أن 55% من مجموع الودائع التي خرجت تم استخدامها لتسديد قروض. 15% من هذه الأموال تم تحويلها إلى الخارج، بينما سحب 30% نقدًا سواء بالليرة اللبنانية أو بالدولار. إضافة إلى ذلك، تم سحب نحو 3 مليارات و400 مليون دولار من الودائع استنادًا إلى التعاميم الصادرة عن مصرف لبنان، ولا سيما التعميمين 158 و166.
دخول أموال جديدة إلى القطاع المصرفي
رغم تقلص حجم الودائع، سجلت الأعوام 2023 و2024 دخول أموال جديدة إلى القطاع المصرفي اللبناني، فيما يعرف بـ “الفريش دولار”، التي تقدر بنحو 3 مليارات دولار. أغلب هذه الأموال كانت من شركات خاصة ومؤسسات دولية وسفارات، التي قامت بفتح حسابات مصرفية لموظفيها وتوطين رواتبهم، وذلك تجنبًا للاعتماد على الاقتصاد النقدي.
“From $174 Billion to $86 Billion: How Lebanon's Deposits Have Shrunk Since 2019”
Since the outbreak of the banking and financial crisis in Lebanon, bank deposits have experienced a dramatic decline, dropping from $174 billion at the end of 2018 to around $88.6 billion by the end of 2024, which is nearly half of the total value. This sharp decline is attributed to the loss of confidence in the banking sector and the absence of clear governmental plans to restore deposits.
Here, we examine how these deposits gradually decreased from 2019 onwards, how most depositors accessed their funds, and where the money went.
Deposits in Lebanon Before and After the Crisis
According to banking expert Nacib Gibril in his interview with “Lebanon Debate”, Lebanon's bank deposits at the end of 2018 were valued at $174.3 billion, divided between Lebanese pounds and foreign currencies. Of this amount, the deposits in Lebanese pounds amounted to $51.2 billion, or about 30% of the total deposits, while foreign currency deposits stood at $123 billion, making up around 70%.
Deposits at the End of 2024: Significant Decline and Dollarization Rise
After more than five years of banking crisis, Lebanon's deposit base showed a significant decline, reaching approximately $88.6 billion by the end of 2024. The dollarization rate of these deposits is estimated at around 99%. On the other hand, deposits in Lebanese pounds saw a modest increase by the end of 2024, with a 30% rise compared to previous years. This improvement was linked to high interest rates offered by some banks on Lebanese pound deposits, which attracted depositors back to the banking sector.
The Decline in Deposits Since 2019: The Numbers Speak
Gibril highlights the following declines in deposit volume from 2019 to 2024:
- In 2019: A decrease of $15.4 billion.
- In 2020: A decrease of $19.7 billion.
- In 2021: A decrease of $9.7 billion.
- In 2022: A decrease of $3.75 billion.
- From late 2018 to late 2024, dollar deposits alone shrank by $35.2 billion, or about 29%.
How the Funds Were Spent: Distribution of Expenses
As for how these deposits were spent, Gibril explains that 55% of the total funds withdrawn were used to pay off loans. 15% of the funds were transferred abroad, while 30% were withdrawn in cash, either in Lebanese pounds or dollars. Additionally, approximately $3.4 billion in deposits were withdrawn under Lebanon's central bank circulars, particularly Circulars 158 and 166.
Fresh Money Entering the Banking Sector
Despite the decline in deposits, new funds have entered Lebanon's banking sector in 2023 and 2024, known as “fresh dollars”, estimated at around $3 billion. The majority of this money comes from private companies, international organizations, and embassies that opened bank accounts for their employees and domiciled salaries to avoid relying on a cash-based economy.
Translated by international scopes team
المصدر: ايفا ابي حيدر – lebeconomy
